- 資金調達が早い
ビジネスローンの最大のメリットは、銀行融資と比較して、審査プロセスから資金提供までの時間が早いという点です。銀行融資では、財務諸表などのデータを基に評価を行うだけでなく、経営者との面接や企業訪問による総合的な判断も含むため、審査に時間がかかります。それに対して、ビジネスローンではスコアリングシステムを用いて、信用情報や財務諸表などの情報をコンピュータプログラムが自動で評価します。
迅速な資金調達が必要な状況では、このスピード感が重要です。
ビジネスローンを利用することで、素早い資金調達が可能になります。 - 総量規制対象外
ビジネスローンは、年収の3分の1を超える借入れが許されない総量規制の対象外というのも大きなメリットです。 - 赤字でも資金調達が可能
ビジネスローンでは、赤字状況でも資金提供を受けることが可能です。
赤字が続いている場合でも、事業の将来性が見込まれれば審査に通過する可能性があります。
そこで以下に、本当にオススメできる、安心してご利用いただける優良ビジネスローン会社をご紹介させていただきますのでご参考にして下さい。
【PR】
事業者向け【AGビジネスサポート】
原則無担保無保証・即日ご融資可能
<<ビジネスサポートの特長>>
年会費・保証料無料・・・年会費や保証料などは必要ありません。安心してお申込みいただけます。
保証人・担保原則不要・・・個人事業主様の場合は、その他保証人を立てていただく必要はありません。
資金用途自由・・・事業資金の範囲内で、自由にご利用いただけます。
申込から融資まで来店不要・・・お申込みからご融資までご来店は原則不要です。WEBと郵送で手続きが完了します。
| 総合評価 |
|---|
GMOあおぞらネット銀行の融資枠型ビジネスローン【あんしんワイド】
創業期や赤字でも借りられる！融資枠型ビジネスローン
<<【あんしんワイド】の特長>>
金利0.9％～、最大1,000万円の借入限度額・・・融資枠（借入限度額）は最大1,000万円。金利は0.9％～14.0％。審査のうえ決定します。事業資金、運転資金、つなぎ資金などにご利用いただけます。
決算書・事業計画・担保・保証人※不要で審査・・・銀行口座の直近3カ月分の入出金明細等をもとに審査します。そのため、決算書や事業計画書のほか、担保・保証人も不要です。創業初期や前年度が赤字の企業でもお借り入れいただけます。
審査申込～借入まで最短2営業日でネット完結・・・審査申込～お借入まで最短2営業日。 しかも、24時間365日*お申込可能。お手続きは来店不要。すべてオンラインで完結します。
| 総合評価 |
|---|
法人事業者専用ローン【アクトウィル】
審査は最短６０分
来店不要で全国即日OK
最短即日契約可能です！
只今、新規貸付キャンペーン実施中！！
アクト・ウィルならお申し込みから最短即日融資が可能です
＜＜アクトウィルが多くの事業主様に選ばれる4つの理由＞＞
理由１：無担保・無保証
法人契約になるので、代表者様の連帯保証があれば、その他の保証人・担保は原則不要です。
理由２：大口の融資が可能
借入一本化（他社からの借金をアクトウィルにまとめて、借金返済をスムーズにする債務整理法）に注力しています。このような、事業主様にとって健全な事業資金繰りをしていただくため、大口の融資が可能になります。
理由３：即日融資が可能
弊社の自慢はスピーディな対応です。他社よりも迅速に融資実行いたします！
理由４：低金利でご融資
事業主様と多岐にわたるお付き合いを考えています。そのため、事業計画にとって負担にならない【低金利】での融資額を、弊社担当者と事業主様の相談ベースで決定し融資を実行します。
| 総合評価 |
|---|
圧倒的スピード審査の事業者ローン【ファンドワン】
５，０００万円まで融資可能！
審査は最短４０分
来店は原則不要で全国どこからでもご利用できます
最短即日でのお振込も実行可
「赤字決算」・「ビジネスローンは初めて」・「保証人を用意する事ができない」などでお悩みの事業主様もまずはお気軽にご相談ください。
＜＜ファンドワンが選ばれる理由＞＞
理由１：スピードと柔軟性を兼ね備えた審査
最短40分のスピード審査で、急を要する資金問題にも対応できます。
また。弊社独自の柔軟な審査基準を設けておりますので、赤字決算や税金・社会保険料の滞納を理由に、銀行等から融資を断られた事業主様への融資実績も豊富です。
理由２：大口の融資が可能
弊社はビジネスローンをはじめとする不動産担保ローン、売掛債権担保ローンなど多数の商品をご用意しており、大口のご融資にもご対応いたします。
理由３：安心の金利設定
弊社実質年率は2.5%～18.00%に設定しております。
ご相談時に詳しい金利のご説明をいたしますので、返済計画を立てた上でのお申し込みができます。
理由４：他社でご返済中でも幅広い選択肢で対応
銀行や信用金庫といった金融機関のほか、他のノンバンクで借り入れ中であっても条件次第でご利用可能です。
弊社の各種ローンでは複数あるお借入れを「おまとめ」して返済を一本化することが可能です。
おまとめすることで返済額や、管理の手間を軽減することができます。
| 総合評価 |
|---|
【PR】
第１位 ＱｕＱｕＭｏ（ククモ）
売掛金前払いサービス QuQuMo(ククモ)とは？
「お持ちの請求書」を最短2時間でスピーディに現金化する売掛金買取サービスです。
QuQuMoなら、必要情報と請求書をオンライン申請していただくだけで、簡単にお申込いただけます。
来店や面談で、お申込みから契約までオンライン上のクラウドサインで安全に契約完結します。さらに、当社との直接の２社間ファクタリングなので、取引先への通知や登記は一切不要で、請求書の売掛先 に知られることなく資金調達ができます。
弁護士ドットコム監修、クラウドサインでの契約締結なので安心。
情報が外部に 漏れることは一切ありません!
売掛先の倒産リスクも含めてお買取をさせていただきますので、お客様に返済の義務はございません。QuQuMo(ククモ)ではノンリコース【償還請求権なし】での契約になりますのでご安心ください
| 総合評価 |
|---|
第２位 メンターキャピタル
３６５日 ２４時間 全国対応
他社で断られた経験のある方も1度ご相談ください!
Mentor Capitalは、ファクタリングでお客様をサポートいたします。
手数料は最低2%～、
多数買取実績があり、
どこよりも高い金額にて売掛金を買取ります。
＜＜ 選ばれる３つの理由 ＞＞
１、買取実績 業界No.１
業界最低水準の手数料 買取率最大98％
２、簡単審査 柔軟な対応
赤字･債務超過･個人事業・税金滞納でもOK!・審査通過率92%
３、業種別適正プラン
30万円～1億円まで対応
２社間ファクタリングなら取引先に通知不要！！
2社間･3社間ファクタリングや｢診療報酬｣と｢介護報酬｣の売掛金買取など様々なご提案が可能です。
お客様の事業に特化したファクタリングサービスで最適な資金調達をサポートいたします。
| 総合評価 |
|---|
第３位 資金調達プロ提携事業者数No.1
資金調達プロの提携事業者数は、国内最多の1,000社以上。
「資金調達」だけに特化した日本初にして日本最大級のポータルサイトです。
日本全国、どちらの地域でも対応しております。
資金繰り改善率93%以上
ファクタリングによるつなぎ資金での資金繰り改善はもちろん、財務コンサルティング後、その他の資金調達も可能。
銀行融資の再開も出来るようになり、多方面での資金調達・経営サポートが可能です。
全国対応
日本全国、どちらの地域でも対応しています。
遠方の経営者様も是非、無料診断をご活用下さい。
| 総合評価 |
|---|
第４位 CoolPay（クールペイ）
お手元の法人宛の請求書を
最短60分で現金化できます
１.請求書・通帳をカメラで撮影して送るだけ
お手元の請求書・通帳3か月分をスマホカメラで撮影してお送りください。
２.ビジネスに必要な資金をすぐに調達できます
独自のオンライン申込専用の審査基準で スピーディに審査いたします。
３.必要な時に何度でも利用OK
資金繰りが厳しい時に何度でも利用できます。
| 総合評価 |
|---|
第５位 ビートレーディング
日本全国スピーディーに対応可能です。
お持ちの売掛金を売却することで、支払期日より前に資金化したり、売掛金の未回収リスク軽減を図るサービスです。
融資とは異なり信用情報に影響せず、審査も柔軟であるためスピーディーな資金調達が可能です。
必要書類はたった2点！
１.売掛債権に関する資料（請求書、注文書など）
２.通帳のコピー（表紙付2か月分）
審査結果は資料をご提出いただきましたら平均30分以内にお伝えします。
申込から契約までオンラインで完結するため、無駄なコストや手間はかかりません。
申込から最短2時間でお振り込みいたします。
| 総合評価 |
|---|
第６位 一般社団法人日本中小企業金融サポート機構
当機構へ請求書を売却し、即現金化することができます。
オンライン契約のファクタリングを利用を利用することにより、「スマホで簡単に即現金化できた」など、資金繰りにお悩みがあった企業様のサポートを実現いたしました。
資料提出や契約はすべてメールで完結するため、迅速な取引が可能です。
お申込みから最短３時間以内でお振込みが完了します！
＜＜ 業界最低の手数料1.5％～ ＞＞
オンライン契約で業務を効率化することにより、無駄なコストを削減し業界最低手数料1.5％～を実現しました。
＜＜ 今後の取引に悪影響なし！売掛先の承認不要！！ ＞＞
利用社と当機構の2社間で契約をするため、売掛先へファクタリングを利用する承認が不要です。
今後の取引に悪影響が出る心配がありません。
| 総合評価 |
|---|
第７位 株式会社エスコム・最短即日で全国対応しており、出張買取、郵送、WEBでのご契約などお客様に合わせて柔軟に対応致します。
・償還請求権の無いノンリコースでお客様に保証を求めない契約なので、万が一売掛先が倒産した場合の支払いリスクを回避できるメリットがあります。
・銀行などの融資と違い、借入をするわけではないので、赤字決算・税金の未納・銀行をリスケ中でもご契約できます。
担保、保証人はありません。ですので売掛金さえあればご契約出来るというメリットがあります。
・スピーディーに丁寧なご対応させて頂きます。
借入ではない新しいかたちの事業資金調達方法「ファクタリング」。
契約をWEB完結（弁護士ドットコム社のクラウドサイン）にする事によって圧倒的なスピードで入金が可能です。
| 総合評価 |
|---|
第８位 ＬＩＮＫ
事業主様が保有している入金待ちの請求書を、素早くお買取り資金化いたします！
必要資料をアップロードするだけで、誰でも簡単にお申込みいただけます！
LINKのファクタリングは、柔軟な審査と業界最速級のスピードが最大の特徴です。
お申込みと同時に必要資料をアップロード後、最短2時間で資金化が可能となった、オンライン完結型の新たなファクタリングサービスです。
弁護士ドットコム株式会社が運営する弁護士監修の「クラウドサイン」サービスを用いて電子契約を締結するから安心！！
万全なセキュリティー対策がなされたクラウドサイン契約システムを使用する事により、情報が外部に漏れることは一切ありませんので安心してお使いいただけます。
| 総合評価 |
|---|
第９位 ネクストワン来店不要で、30万円〜1億円以上のお客様のニーズに合わせた資金調達が可能です。
最短即日資金調達可能
スピード対応・スピード審査・スピード振込
業界最低水準の手数料
ファクタリング手数料1.5%〜
日本全国・様々な業者様に対応
ネクストワンのファクタリングは、日本全国の建築、建設、IT、医療、福祉など様々な業種のお客様にご利用いただいております。
遠方のお客様でもメールやFAXなどで資金繰りの専門家が対応いたします。
ネクストワンではネット上のみで契約が完結しますのでご来店は不要です。
| 総合評価 |
|---|
第１０位 トップ・マネジメント２、<>地方のお客様の成約時交通費キャッシュバック(日本全国対応しております)
３、製造業、建設業、システム開発業などに多い３か月以上の長期の支払いサイトにも対応
詳細な個人情報を入力する必要がなく、まだ電話相談も成果報酬対象となっておりますので非常に成果が発生しやすくなっております。
＜＜業界屈指のスピードファクタリング＞＞
お申込みから実行に至るまでのスピードはどこにも負けません。
最短即日、夕方にお申込み頂いたとしても、夜間のキャッシュデリバリーにて、その日の夜にはお客様の元に安心が届きます。
| 総合評価 |
|---|
返済期限について
消費者金融における返済期限は、借りたお金の返済が完了する期限です。
一般的な消費者金融では、以下のような返済期限が設定されています。
1. 短期ローン
短期ローンは、主に急な出費や緊急の資金需要に対応するための融資です。
一般的な返済期限は以下の通りです。
- 1週間
- 2週間
- 30日（1ヶ月）
2. 中〜長期ローン
中〜長期ローンは、消費者金融からの比較的大きな金額の融資です。
返済期限は下記のように設定されている場合があります。
- 3ヶ月
- 6ヶ月
- 12ヶ月
ただし、具体的な返済期限は各消費者金融会社やプランによって異なる場合がありますので、自身が契約する際には詳細な契約内容を確認することが重要です。
返済期限を延長することはできますか？
返済期限の延長について
返済期限を延長することは一般的にはできる場合がありますが、具体的な条件や手続きは各消費者金融会社によって異なります。
以下に一般的な情報をご説明しますが、実際の手続きについては、契約している消費者金融会社に直接確認することをおすすめします。
1. 返済期限延長の条件
消費者金融会社によって異なりますが、一般的な返済期限延長の条件は以下のようなものがあります。
- 遅延損害金や延滞利息の支払いが完了していること
- 延長期間ごとに手数料が発生すること
- 返済に関する連絡が事前に行われていること
これらの条件を満たす場合、返済期限の延長が可能となることがあります。
2. 返済期限延長の手続き
具体的な手続きは消費者金融会社によって異なりますが、一般的な手続きの流れは以下のようなものがあります。
- 返済期限延長を希望する旨を消費者金融会社に連絡する
- 必要書類（返済の遅延理由、収入証明書など）の提出が必要な場合、提出する
- 審査が行われ、延長が承認されるかどうかが決定される
- 延長手数料の支払いが必要な場合、支払う
- 延長後の新しい返済期限が通知される
以上の手続きを行うことで、返済期限の延長が可能となる場合があります。
3. 根拠
返済期限延長の具体的な根拠については一般的な情報が限られており、各消費者金融会社の内部ルールに基づいて判断されるため、具体的な根拠については直接消費者金融会社に問い合わせることが必要です。
ただし、多くの消費者金融会社は、利用者との信頼関係を維持するために、返済能力のある利用者の要望に柔軟に対応しようとする傾向があります。
そのため、適切な事前連絡や条件を満たす利用者であれば、返済期限の延長が可能であることがあります。
返済期限を過ぎた場合、どのような影響がありますか？
返済期限を過ぎた場合の影響
- 遅延損害金の発生：返済期限を過ぎた場合、消費者金融会社は遅延損害金と呼ばれる料金を請求することがあります。
遅延損害金は、遅延日数や借り入れ金額によって異なりますが、一般的には利息の一定割合が適用されます。
遅延損害金の発生は、元本に加えて追加負担となります。 - 信用情報への登録：返済期限を過ぎた場合、消費者金融会社は延滞情報を信用情報機関に登録することがあります。
この登録は、返済遅延の信用情報が記録され、将来的に新たな融資を受ける際に影響を及ぼす可能性があります。 - 催促・取り立ての開始：消費者金融会社は返済期限を過ぎた場合、催促や取り立ての手続きを開始することがあります。
これには、電話やメールによる連絡、返済を促す書面の送付、訪問などが含まれます。
催促や取り立ては、借り手にとって追加的なストレスや負担となる可能性があります。 - 法的手続きの可能性：返済期限を大幅に過ぎると、消費者金融会社は法的手続きを開始することがあります。
これには訴訟手続きや差押え、競売手続きなどが含まれます。
法的手続きによっては、財産や資産が差し押さえられる可能性があります。
根拠：消費者金融は貸金業法に基づいて営業を行っており、遅延損害金の発生や信用情報への登録、催促・取り立て、法的手続きなどは、貸金業法や消費者金融業法によって規定されています。
これらの規定に基づいて、消費者金融会社は返済期限を過ぎた場合に影響を及ぼす措置を取ることがあります。
なお、具体的な影響や措置の内容は消費者金融会社や借り手の契約内容によって異なることがあります。
返済期限前に返済することは可能ですか？
返済期限前に返済することは可能ですか？
はい、返済期限前に返済することは可能です。
消費者金融においては、返済期限前に全額または一部の返済を行うことができます。
返済期限前に返済する場合、返済手続きを行う必要があります。
具体的な返済方法や手続きについては、各消費者金融会社の利用規約や契約書に記載されていますので、確認することが重要です。
また、返済期限前に早めに返済する場合には、消費者金融会社によっては利息を割引してくれる場合もあります。
返済期限前の早めの返済に関する割引制度があるかどうかは、利用する消費者金融会社によって異なりますので、契約前に確認することをおすすめします。
- 返済期限前に返済する場合、以下の手続きが必要です:
- 消費者金融会社のウェブサイトやカスタマーサービスに問い合わせる。
- 返済方法を選択し、返済日や金額を確定する。
- 指定された方法で返済を行う。
返済期限前の返済は、利息の負担を軽減することができるので、できるだけ早めに返済することを検討することが重要です。
返済期限の設定にはどのような基準がありますか？
返済期限に関する基準
消費者金融における返済期限の設定は、以下のような基準に基づいて行われます。
1. 利息の計算
返済期限の設定において、まず最初に考慮されるのは融資金額と利息の計算です。
消費者金融は金融機関であり、貸付することで利益を生み出すため、返済期限を設定する際には貸付金額にかかる利息を考慮します。
2. 顧客の返済能力
借り手の返済能力も返済期限の設定に影響します。
消費者金融は審査を行い、借り手の収入や支出状況を考慮して返済期限を決定します。
返済期限が短すぎると借り手が返済できなくなる可能性があるため、顧客の返済能力も重要な要素です。
3. 市場の競争状況
消費者金融は競争が激しい業界であり、他の金融機関との競争力を保つためには、顧客に対して魅力的なサービスを提供する必要があります。
そのため、返済期限の設定においても他の金融機関との競争を考慮し、顧客にとって利便性の高い返済期限を設定することが求められます。
4. 法令・規制の遵守
金融業界は法令や規制によって厳しく制約されています。
返済期限の設定においても、金利制限法や貸金業規制法などの法律に基づいて適切な返済期限を設定する必要があります。
消費者保護の観点からも、借り手に適切な負担をかけずに返済できる期限を設定することが重要です。
これらの基準に基づいて、消費者金融は返済期限を設定しています。
ただし、具体的な返済期限は金融機関によって異なる場合がありますので、個別の金融機関のウェブサイトや契約書などで確認することをおすすめします。
まとめ
返済期限は、消費者金融によって設定されます。短期ローンの場合、1週間から2週間や30日（1ヶ月）が一般的です。中〜長期ローンでは、3ヶ月や6ヶ月、12ヶ月などが設定されることがあります。ただし、具体的な期限は契約内容により異なるため、確認が必要です。返済期限の延長については、各消費者金融会社により条件や手続きが異なりますが、通常は遅延損害金や延滞利息の支払いが完了し、手数料が発生することが条件となります。具体的な手続きについては、契約している消費者金融会社に直接確認することをおすすめします。
